ПОЛИТИКА AML/KYC (ПРОТИВОДЕЙСТВИЕ ОТМЫВАНИЮ ДЕНЕГ И ИДЕНТИФИКАЦИЯ КЛИЕНТА)
1. Общие положения и область применения
Настоящая Политика AML/KYC (далее — «Политика») устанавливает основные принципы и процедуры, применяемые сервисом Echange.su (далее — «Сервис») для предотвращения использования платформы в целях отмывания денежных средств, финансирования терроризма, обхода санкционных ограничений, мошенничества и других видов незаконной деятельности. Используя функционал Сервиса и/или создавая заявку на обмен, Пользователь подтверждает, что ознакомлен с положениями настоящей Политики, понимает её содержание и принимает обязательство соблюдать установленные требования.
2. Риск-ориентированный подход, Risk-Score модель и риск-метки
2.1. Базовые принципы оценки
Сервис применяет риск-ориентированный подход (Risk-Based Approach) и использует строгую систему классификации транзакций, адресов и источников средств по уровням риска. Для оценки используются внутренние и внешние источники информации, а также автоматизированные средства анализа блокчейн-транзакций от независимых валидных вендоров.
2.2. Валидные AML-анализаторы (Вендоры)
Для проверки криптовалютных адресов и транзакций на предмет чистоты происхождения средств Сервис использует следующие утвержденные инструменты:
AMLBot (https://amlbot.com)
Bitok (https://bitok.org/aml-checks)
2.3. Пороги риска и Risk-Score модель
В зависимости от выявленных признаков транзакциям, адресам или источникам средств могут быть присвоены метки среднего (Medium Risk) или высокого риска (High Risk).
Сервисом установлены следующие точные пороговые значения риска, при достижении которых применяются соответствующие меры контроля:
Стандартный уровень риска: Транзакции, чей общий Risk Score составляет менее 65%, а доля меток высокого риска (High Risk) составляет менее 1.5%, обрабатываются в стандартном режиме.
Высокий уровень риска: Выполнение обменной операции временно приостанавливается, если по результатам проверки выявлено хотя бы одно из следующих условий:
Общий показатель риска (Risk Score) составляет 65% и выше.
Наличие меток высокого риска (High Risk) составляет 1.5% и более (по классификации сервиса Bitok.org).
При достижении или превышении указанных порогов транзакция блокируется, а к Пользователю в обязательном порядке применяются процедуры идентификации личности (KYC), подтверждения источника происхождения средств (SoF) и расширенной проверки (EDD).
2.4. Обстоятельства безусловной блокировки (Критические триггеры)
Помимо автоматической оценки Risk-Score, Сервис немедленно приостанавливает выполнение транзакции и инициирует проверку при выявлении прямой или косвенной связи средств со следующими категориями:
Адреса или организации, находящиеся под санкционными ограничениями;
Площадки Darknet или иные незаконные онлайн-сервисы;
Сервисы анонимизации и миксеры (Mixers);
Причастность к финансированию терроризма, схемам вымогательства (Ransomware), взломам или мошенническим схемам;
Попытки легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путём.
Решение о возобновлении операции, возврате средств (с учетом установленных лимитов комиссий) либо отказе в обслуживании принимается Сервисом исключительно по результатам прохождения Пользователем запрошенных процедур проверки.
3. Санкционный скрининг и политика нулевой толерантности
Сервис осуществляет обязательный санкционный скрининг криптовалютных транзакций с целью выявления возможной связи с лицами, организациями или юрисдикциями, находящимися под международными санкциями.
Сервис придерживается политики нулевой толерантности к санкционным рискам. В случае выявления прямой или косвенной связи транзакции с санкционными субъектами (в том числе при срабатывании соответствующих риск-меток, указанных в п. 2 настоящей Политики), операция немедленно приостанавливается и направляется на обязательную комплаенс-проверку. До завершения такой проверки выполнение обменной операции временно ограничивается.
В зависимости от итогов проверки операция может быть выполнена, если риски не подтверждены, либо отклонена с возвратом средств на исходный адрес отправителя (в соответствии с правилами возврата, описанными в п. 5 настоящей Политики). В целях безопасности Сервис оставляет за собой право не раскрывать подробности внутренних алгоритмов выявления санкционных связей.
4. Процедура идентификации (KYC) и расширенной проверки (EDD)
В рамках процедур комплаенс-контроля Сервис вправе запросить у Пользователя дополнительные сведения и документы. Пользователь может быть обязан предоставить:
Документ, удостоверяющий личность (паспорт, ID-карта или иной официальный документ);
Фотографию (селфи) с документом, а также фото- или видео-верификацию личности;
Подтверждение адреса проживания (счет за коммунальные услуги, банковская выписка и т.д.);
Подтверждение источника происхождения средств (SoF): банковские выписки, скриншоты операций, ссылки на транзакции в блокчейне, пояснения относительно происхождения средств.
Непредоставление запрашиваемой информации либо предоставление недостоверных данных является основанием для отказа в выполнении операции.
Сроки проверки: Стандартная проверка занимает до 14 рабочих дней с момента получения Сервисом всех запрошенных данных. При высоком уровне риска или необходимости углубленного анализа (EDD) срок проверки может быть увеличен до 60 календарных дней.
5. Политика возврата средств и ограничение комиссий при AML-процедурах
В случае приостановки обмена для проведения AML/KYC-проверки Сервис придерживается строгих и прозрачных правил взимания комиссий, чтобы исключить необоснованные удержания со средств Пользователей:
5.1. Для добросовестных клиентов (успешное прохождение проверки): Если Пользователь успешно прошел процедуру KYC/SoF и легальность его средств была подтверждена комплаенс-отделом, но по какой-либо причине осуществляется возврат средств (например, отказ Пользователя от обмена после проверки), любая комиссия за возврат ограничивается исключительно фактическим сетевым сбором (network fee). Дополнительные удержания со стороны Сервиса в таких случаях абсолютно недопустимы.
5.2. При возврате по AML-кейсам (отказ в обслуживании): В случае если по результатам AML/KYC-проверки Сервис выявляет неприемлемые риски, принимает решение об отказе в проведении обменной операции и инициирует возврат средств отправителю (при условии, что возврат не ограничен требованиями компетентных органов), Сервис вправе удержать комиссию за обработку возврата. Данная комиссия покрывает исключительно подтвержденные расходы Сервиса на проведение процедур комплаенс-контроля и не может превышать $100 или 5% от суммы транзакции. Дополнительно из суммы возврата удерживается фактическая комиссия сети (network fee) за отправку перевода.
5.3. Реквизиты возврата: Возврат средств производится строго на тот же адрес, с которого была осуществлена отправка транзакции. Использование альтернативных адресов допускается только в исключительных случаях по решению Сервиса.
5.4. Сроки возврата: Возврат средств осуществляется в течение 1–7 рабочих дней с момента принятия соответствующего решения и получения Сервисом всех необходимых данных для проведения возвратной транзакции.
6. Ограничения на взаимодействие с высокорисковыми платформами
Сервис не осуществляет взаимодействие с платформами, связанными с незаконной деятельностью или услугами анонимизации. Актуальный перечень платформ и сервисов, с которыми Echange.su не осуществляет сотрудничество:
1xBit, 1xbet, 60cek, Aifory, BitBits, Bitpapa, Bitzlato, Bixter, Black Sprut, Blender, BTC-e, Capitalist, ChipMixer, CoinBlinker, Commex, Cripta, Crypto Cloud, DuckDice, DuelBits, EXMO, FlashObmen, FreeBitcoin, Fun Pay, Gandhiji.io, Garantex, Genesis Market, HD Change, Hydra, Lazarus Group, MEGA DARKNET MARKET, Meer, Metka, NetEx24, Nix Money, Nobitex, NVSPC, OMG!OMG!, Payeer, Primedice, Roobet, Shinbad, SkyCrypto, Stake, Terminal Cash, Tornado, Tornado Cash, Vexel, Wasabi, Wasabi Wallet, WEX Exchange, Yolo Group, любые сервисы перемешивания (миксеры) криптовалют, а также любые сервисы, подпадающие под международные санкции.
7. Ответственность Пользователя и самостоятельная оценка рисков
Перед оформлением заявки Пользователь обязан самостоятельно провести оценку рисков и убедиться в отсутствии связи отправляемых средств с запрещенными платформами (с использованием сервисов AML Crypto, BestChange и др.).
Оформляя заявку на обмен, Пользователь подтверждает и соглашается со следующим:
Пользователь самостоятельно оценил риски и несет ответственность за чистоту происхождения средств.
Транзакция может быть классифицирована как высокорисковая на основании данных AML-аналитики Сервиса.
Пользователь согласен с применением мер комплаенс-контроля (приостановка, KYC, EDD, блокировка, возврат за вычетом комиссии сети).
Сервис не несёт ответственности за последствия, возникающие в результате использования Пользователем средств с повышенным уровнем AML-риска.
8. Порядок внесения изменений
Сервис имеет право в одностороннем порядке изменять настоящую Политику, включая добавление новых требований и ограничений. Новая версия Политики вступает в силу с момента ее размещения в Интернете по сетевому адресу: https://echange.su/aml/
